风险控制，需要的知识很杂，会计要一点，审计要一点，CIPRM也要一点，但是还远远不够！！！

那么，我梳理一下，需要哪些知识：

1.财务知识

这里的财务知识，包括会计、财务管理、税法、审计。企业有很多很多信息，但是大家能够交流的，往往是财务数据。各个行业、千差万别，但是，归根结底，都统一到三张财务报表。

所谓一通百通，一旦你对一个企业的会计做帐，从一笔一笔业务，到会计科目，到会计报表，到财务指标。熟悉了以后，任何企业，都可以如此套用。不同行业的财务指标略有差别，但是原理是一样的。

会计知识很伟大，在于它很简单，而且提供了我们认识所有企业的一面“照妖镜”。如果你不懂会计，那么你需要掌握的知识就无穷无尽了，你分析企业就得去数座椅板凳（这也很重要，正如有的人一叶知秋，看到总经理办公桌上的灰尘，就知道企业经营衰败），可想而知，其难度有多么大，人与动物的区别就在于人懂得使用工具，财务会计就是一个工具，一个我们了解企业经营状况的工具，简单而实用。为何要审计知识呢?假的财务报表，分析了反而误导。要掌握一些常见的审计方法，通过这些方法去验证企业财报的真实性，挤掉水分。

看书是一方面，考证书也是一方面，听课也是一方面，还有更重要的是走出书本，去和会计们交流，去和财务经理交流。

2.法律知识与政府办事规则

现在政府倡导依法治国。暴力催收有，但是很少人愿意卷入，所以我们要掌握一些常见的法律常识。例如，找一本民间借贷一本通之类的书，看看，大略的知道原理。

然后找找司法裁判案例，看看，有哪些漏洞，借款人可以钻什么空子。然后找找律师办案手册、法官手册之类的书看看，对法院权力运行有个了解。还有一些执行方面的案例，银行不良资产管理、风险资产经营、资产管理公司的一些案例，他们在这一块比较专业，经验也比较多，可以看看。

土地与房地产制度，这一块，要下功夫去熟悉。因为房地产在金融业务方面占了很大比重。什么招拍挂、四证、房地产分类、金融政策，要梳理。

还有公司制度，登记注册、备案、审批、核准、年鉴等等，工商税务环保、劳动等等。

看书是一方面，考证书也是一方面，听课也是一方面，还有更重要的是走出书本，去和律师们交流，去和法院的朋友交流。所谓听君一席话，胜读十年书。很多内幕，潜规则，书本不会写出来。

3.心理学知识

所谓面审，交流沟通，观察对方的一言一行，要善于察觉谎言，要善于发现对方的潜台词。识别谎言，有一个专门的电视节目，还有很大量的书籍。可惜大多数都是国外的，国内不大适用。

这一块，一方面你可以看看国内最好的，如北师大的心理学，包括去网上听听他们的课程。还有，《微表情》，这方面的东西，也可以翻看。询问技巧呢？可以参考公安刑侦的审问方法，还有纪委办案的询问技巧。

4.社会常识

包括婚姻家庭、伦理、人情世故、交友圈等，这些方面要了解一下，因为很多个人的行为和其家庭密不可分。可以看看这方面的电视节目，看看杂志，报纸（真实案例，而不是那种瞎编骗稿费的文章）。

骗贷，跑路，对一个家庭的影响是很大的。而很多人，稳定的家庭生活是贷款很重要的一方面。家庭出了问题，贷款还不上，这种很多。一个人的为人处世态度，交友圈子，过年过节、出生做寿，红白喜事。这些对于一个成年人，都是大事。这些都是私人生活，而恰恰是这些私人生活，是我们信贷调查经常忽略的。我们只看到那些人的工作生活、职场起伏。

职场都是面具人，私人生活反映了一个人的真实态度。为了骗贷，可能说的天花乱坠，但是私人生活为人如何，需要认真分析。很多年轻的信贷员，这一块社会知识比较少，没结婚，不知道柴米油盐酱醋茶，和借款人聊天的时候往往容易忽略这一块。

5.调查方法

这一块，杀猪宰背脊，各有各的刀法，无法一概而论。有的人一顿酒，把借款人摸得一清二楚。有的人人肉搜索很厉害，有的人善于使用窃听器。有的人善于化装，卧底，碟中谍。

总之，得有特工的本事，单枪匹马，去一个城市，完成一项任务，全身而退。很多谍战电视剧、007系列，尽职调查，是完成一项任务前的基本工作。系统的知识，可以找一本《情报方法》之类的书看看，里面有最新的技术。

6.经营常识

由于很多微贷都是做生意，那么你要有一个老板的思维。这样你才可以和对方对话，能听得出什么是靠谱的事情，靠谱的事情才能贷款，不靠谱的事情不能贷款。

做过生意的人，才能知道生意难做，借款人口口声声说的天花乱坠的项目，你怎么从来没遇到过呢？做过生意的人，才能知道生意有哪些风险，这些坐在办公室想是想不出来的。作为职员，没办法，只能多接触，多听多看多想，努力构造老板思维。

上面讲的都是作为一个前线人员应知应会的东西，因为很多风险管理的书都太宏观了，一线人员做业务，要的是单兵实战。那么，如果你做到后期，如何管理整个金融机构的风险呢？那就要CIPRM方面的知识了。